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    投資收益回暖 多家上市險企前三季度凈利潤預增

    2024-10-18 08:53 來源: 中國證券報·中證網????? ? 作者:陳露 0

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            截至10月17日,A股五大上市險企2024年前三季度原保險保費收入全部披露完畢。據中國證券報記者統計,前三季度五大上市險企合計實現原保險保費收入2.38萬億元,同比增長5.79%。

      此外,近日,中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險四家上市險企披露2024年前三季度業績預增公告。四家公司提到,受資本市場回暖影響,投資收益同比大幅增長,進而帶動凈利潤增長。業內人士認為,受益于資產端投資收益回暖、負債端保費收入增長,上市險企凈利潤及新業務價值增長有望超預期。

      投資收益同比大幅增長

      在已披露業績預增公告的四家上市險企中,中國人壽、新華保險前三季度歸母凈利潤預增幅度較大。

      中國人壽預計,2024年前三季度歸屬于母公司股東的凈利潤1011.35億元至1087.67億元,與2023年同期相比,增加629.71億元至706.03億元,同比增長165%至185%。新華保險預計,2024年前三季度歸屬于母公司股東的凈利潤186.07億元至205.15億元,與2023年同期相比,增加90.65億元至109.73億元,同比增長95%至115%。

      值得一提的是,中國人壽公告顯示,自2024年1月1日起該公司開始執行新會計準則,對2023年業績進行了重述。重述后,該公司2023年前三季度利潤總額351.97億元,歸母凈利潤381.64億元;扣除非經常性損益后歸母凈利潤383.08億元。

      中國人保、中國太保2024年前三季度歸母凈利潤預增幅度均超60%。根據公司公告,中國人保預計,前三季度實現歸屬于母公司股東的凈利潤338.30億元至379.31億元,與上年同期相比,增加133.27億元至174.28億元,同比增長65%至85%;中國太保預計,前三季度歸屬于母公司股東的凈利潤370億元到394億元,與上年同期相比,增加139億元至163億元,同比增長60%至70%。

      四家上市險企在公告中均提到受資本市場回暖影響,投資收益同比實現較大幅度增長,進而帶動凈利潤增長。

      中國人壽表示,公司堅持資產負債匹配原則和長期投資、價值投資、穩健投資理念,把握市場機會開展跨周期配置,持續推進權益投資結構優化。中國人保表示,前三季度,集團業務結構持續優化,風險防控有力有效,降本增效成果顯著。集團在夯實經營基礎的同時,疊加資本市場回暖影響,總投資收益同比大幅增長,凈利潤較去年同期增幅較大。

      新華保險在公告中透露,前三季度公司適度加大了對權益類資產的投資,提升了權益類資產配置比例;同時,加強保險負債端的品質管理、優化業務結構。中國太保也表示,公司依據戰略資產配置方案,投資組合中保持配置一定比例權益類資產。

      壽險新業務價值有望提升

      從負債端來看,今年8月,金融監管總局向業內下發《關于健全人身保險產品定價機制的通知》,人身險產品利率迎來新一輪切換。部分消費者的保險需求提前釋放,帶動保險公司保費收入增長。業內人士預計,壽險新業務價值有望提升。

      根據金融監管總局披露的數據,今年前8個月,保險業合計實現原保險保費收入4.38萬億元,按可比口徑,行業匯總原保險保費收入同比增長7.5%。截至10月17日,A股五大上市險企均已披露2024年前三季度原保險保費收入公告,原保險保費收入均實現正增長,合計實現原保險保費收入2.38萬億元,同比增長5.79%。

      根據已披露的數據,今年前三季度,中國平安累計實現原保險保費收入6891.75億元,同比增長8.4%;中國人壽累計實現原保險保費收入約為6083億元,同比增長5.1%;中國人保累計實現原保險保費收入5689.16億元,同比增長5.23%;中國太保累計實現原保險保費收入3694.12億元,同比增長4.59%;新華保險累計實現原保險保費收入1456.44億元,同比增長1.91%。

      華西證券非銀金融分析師羅惠洲認為,在新單保費方面,8月新單需求受高預定利率產品即將停售的消息影響有所釋放。價值率方面,隨著產品結構繼續優化以及渠道高質量轉型持續深化,各家險企業務質量有望繼續提升。

      在財險方面,國泰君安非銀金融首席分析師劉欣琦認為,受制于三季度臺風等自然災害影響,預計車險、農險等賠付率有一定壓力,但上市險企得益于嚴格落實“報行合一”,將部分對沖賠付影響,疊加2023年三季度巨災頻發導致的賠付高基數,2024年三季度上市險企綜合成本率同比小幅改善。

      行業長期發展迎利好

      上市險企三季報披露在即,業內人士認為,資產端收益回暖疊加負債端保費收入增長,有望驅動上市險企業績改善。

      “資負共振下,上市險企2024年三季度凈利潤及新業務價值增長有望超預期?!绷_惠洲表示,負債端,預定利率下行疊加產品及渠道高質量轉型,2024年前三季度各險企新業務價值增速有望較半年報繼續提升。資產端,一攬子穩經濟政策陸續出臺,投資者對權益市場的信心有望逐步修復,投資收益在去年同期低基數下有望大幅改善,壓制壽險板塊利潤和股價估值的掣肘或消除。

      除了看好上市險企三季度業績改善之外,業內人士認為,從中長期角度看,近期政策“組合拳”給保險行業帶來中長期利好。

      近日,保險行業密集迎來一系列政策利好。比如,10月10日,中國人民銀行發布公告稱,決定創設“證券、基金、保險公司互換便利”;中央金融辦、中國證監會近日聯合印發的《關于推動中長期資金入市的指導意見》提出,著力完善各類中長期資金入市配套政策制度;金融監管總局副局長肖遠企9月27日在國務院政策例行吹風會上表示,正在把《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》細化成具體的工作舉措,今后會陸續推出。

      東吳證券非銀金融首席分析師胡翔認為,在低利率環境下,打通險資入市堵點,有利于投資收益率中樞提升,預計未來將從優化償付能力監管標準、差異化降低股票市場風險因子、調整保險公司新金融工具會計準則核算方法等方面出發,破除影響險資長期投資的制度障礙。

      胡翔表示,隨著宏觀經濟預期不斷修復、權益市場逐步回暖,上市險企凈利潤和新業務價值有望逐季改善。

      開源證券非銀金融行業首席分析師高超認為,穩增長和穩股市政策信號較強,長債利率底部企穩,監管呵護調降保險公司負債成本,“報行合一”持續深化,利差損擔憂逐步緩解,2024年險企凈資產收益率提升有望驅動保險股估值上行。


    責任編輯:陳瓊枝

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